אבטחו את עתידכם הכלכלי עם מומחיות של יותר מ-10 שנים בבניית פתרונות פנסיוניים מקיפים
לקביעת פגישת ייעוץ חינםפנסיה היא תכנית חיסכון ארוכת-טווח המיועדת להבטיח לכם הכנסה חודשית קבועה מרגע הפרישה ועד סוף החיים. היא כוללת שלושה מרכיבים עיקריים:
מערכת ממשלתית מרוכזת שמאפשרת לכל חוסך לצפות בתמצית תיק הפנסיה שלו, בכל קרן או ביטוח, בלחיצת כפתור אחת. השקיפות הזו מקצרת תהליך העברת כספים בין קרנות וכמובן מייעלת את בדיקת זכויותיכם.
מאז 2016 מועמדים עובדים חדשים אוטומטית לאחת מארבע הקרנות בעלות דמי הניהול המפוקחים בישראל. קרנות אלה מבטיחות שוויון הזדמנויות פיננסי.
קרנות פנסיה וחברות הביטוח נדרשות לשלוח דו"חות מפורטים על מצב התיק שלך לפחות פעם בשנה. כך אתם יודעים מה מצב הכספים שברשותכם.
מעסיקים חייבים להתחיל להפקיד עבור עובד חדש כבר מהיום הראשון, והסליקה מתבצעת בתום 90 ימים.
עובדים ללא זכאות קודמת עוברים תקופת המתנה בת 6 חודשים לפני תחילת ההפקדות.
שיעור ההפרשות המינימלי הוא 18.5% מהשכר הקובע — 6% על חשבון העובד, 6.5% על חשבון המעסיק לרכיב תגמולים ו-6% על חשבון המעסיק לפיצויי פיטורים.
החל מ- 2017 חלה חובת הפקדה לפנסיה לעצמאיים -הפקדה המקנה תמריצים בהטבות מס.
ניהול תיקי פנסיה מקצועי, בהתאמה מלאה לרגולציה ולשינויים בשוק ההון.
אופטימיזציה של הפקדות, דמי ניהול ובחירת מסלולי השקעה בעלי תשואה מיטבית.
מקסום הניכויים וההטבות הממשלתיות בחיסכון פנסיוני לכלל אפיקי הפנסיה.
מועדוני לקוחות, עדכונים תקופתיים ושירות מותאם לרצף החיים שלכם.
מיפוי מצבך הפנסיוני הנוכחי, זיהוי פערים והגדרת יעדי פרישה.
השוואת חלופות: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל – בהתאם לעדכוני שוק והטבות מס.
תכנון מסודר של הפקדות, תמהיל השקעות ומרכיבי ביטוח – לטווח הקצר והארוך.
הטמעת התכנית, עדכונים שוטפים ובחינת התאמות לאורך השנים.
מכשיר הדדי המעניק הגנה כפולה: תמהיל השקעות וביטוח על סיכון חיים ונכות.
פוליסת חיסכון ארוכת טווח, עם מבנה ביטוחי ומשמשת לגיל פרישה.
אפיק גמיש ללא מרכיב ביטוחי, מאפשר פדיון הוני או צבירת קצבה בגיל פרישה.
מומלץ לבצע בדיקה כוללת כל 12–18 חודשים, או בעת שינוי תעסוקתי/משפחתי ועדכון מוטבים.
קרן פנסיה היא תקנון המאפשר התאמות דינמיות ומנגנון “כרית בטחון” (אגח מיועד כ-28%); ביטוח מנהלים הוא חוזה קבוע עם אופציה לכיסויים ביטוחיים מובנים.
דמי ניהול ישירים מורידים את התשואה נטו – אנו משווים קופות וממליצים על דמי ניהול נמוכים.
מסלול ההשקעה הנבחר משפיע באופן ישיר על התשואה ועל הצבירה הקיימת בקרן הפנסיה. מסלול השקעה בסיכון נמוך (סולידי) ישפיע במידה נמוכה יותר ממסלול השקעה מנייתי בסיכון גבוה שישפיע בצורה אגרסיבית יותר על הקרן.
השאירו פרטים כאן למטה או צרו קשר ישיר ונשמח לבנות יחד אסטרטגיית פנסיה מותאמת.
אפרים אוזן
מפי 5, קומה 3, מתחם עסקים סוהו (מול איקאה), נתניה
זמינות טלפונית לפי תיאום מראש