אפיק חסכון לטווח בינוני, אפשרויות פדיון גמישות והטבות מס משמעותיות
לקביעת פגישת ייעוץ חינםקרן השתלמות היא אפיק חסכון לטווח בינוני-ארוך, עם תקופת נזילות לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה. התשואה שנצברת פטורה ממס רווחי הון עד לתקרה השנתית, והפקדות גמישות ללא התניה לעצמאים ולשכירים לפי אחוז מהשכר המבוטח.
קופת גמל מיועדת לחסכון לטווח ארוך, ללא מרכיב ביטוחי חיסכון טהור, קיימת קופת גמל לתגמולים וקופת גמל לפיצויים, בנוסף קיים סיווג הוני או קצבתי ל״צבע״ הכספים. ניתן לבחור הפקדות קבועות או גמישות בהתאם לפרופיל ולמטרת החוסך.
גמל להשקעה משמשת תוכנית חיסכון ״חכמה״, חיסכון טהור ללא מרכיב ביטוחי. מאפשרת הפקדות חד פעמיות וגם הפקדות חודשיות, מאפשרת משיכה בכל עת ללא תחנות יציאה, פטורה ממס רווחי הון (25%) במשיכה כקצבה חודשית מגיל 60. קיימת אפשרות משיכה חלקית או מלאה. ניוד בין חברות ללא ארוע מס, בחירת מסלול השקעה לפי פרופיל לקוח. קיימת תקרה הפקדה שנתית לכל שנה קלנדרית.
כל הרווחים בקרן השתלמות עד התקרה השנתית פטורים ממס רווחי הון (25%). בגמל להשקעה כל הרווח פטור ממס רווחי הון כקצבה החל מגיל 60.
עצמאים: עד 4.5% מההכנסה החייבת (הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד 13,203 ₪ בשנה (2025) יוכרו כהוצאה מוכרת לצורכי מס.
בקרן השתלמות קיימות שתי תקרות הפקדה: לניכוי מס ולפטור ממס רווחי הון.
ניתן לקחת הלוואה לפי אחוז מהיתרה הקיימת בתנאים אטרקטיביים.
קיימים אזורים אישיים בחברות ביטוח ובבתי השקעות, שמתעדכנים באופן שוטף להצגת סכומי צבירה, דמי ניהול ומסלולי השקעה, כדי לתת שקיפות ומעקב מלא.
נשלחים דוחות תקופתיים רבעוניים ושנתיים על ביצועי המסלולים והעלויות.
ניוד בין חברות ביטוח ובתי השקעות ללא אירוע מס.
שינוי מסלול השקעה בכל הקופות נעשה בתוך 3 ימי עסקים, ללא אירוע מס.
קיימים מספר הבדלים, ההבדלים העיקריים הם שקרן השתלמות נזילה לאחר 6 שנים, לעומת קופת גמל להשקע שנזילה בכל עת. דבר נוסף, קרן השתלמות פתורה ממס רווחי הון עד לתקרה השנתית בכל שנה , לעומת קופת גמל להשקעה שקיים מס רווחי הון של 25% על הרווחים בלבד, עם זאת פתורה ממס רווחי הון במשיכה כקצבה החל מגיל 60.
ניתן לפנות לחברה המנהלת של הקרן, להשתמש באזור האישי באתר/אפליקציה של החברה, או לפנות לסוכן הביטוח.
ניתן לפנות לחברה המנהלת של הקרן, להשתמש באזור האישי באתר/אפליקציה של החברה, או לפנות לסוכן הביטוח.
השאירו פרטים כאן למטה או צרו קשר ישיר ונשמח לבנות יחד תוכנית גמל והשתלמות מותאמת.
אפרים אוזן
מפי 5, קומה 3, מתחם עסקים סוהו (מול איקאה), נתניה
זמינות טלפונית לפי תיאום מראש