קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון החכמים ביותר בישראל, והיא מהווה גם כלי יעיל לחיסכון בינוני-ארוך טווח וגם להטבות מס ייחודיות. בשונה מחסכונות אחרים, קרן השתלמות מאפשרת נזילות כבר לאחר 6 שנים, ללא תשלום מס על הרווחים – יתרון משמעותי שאין לו כמעט מקבילה בעולם ההשקעות.
מהי קרן השתלמות ולמה זה חשוב?
קרן השתלמות היא חיסכון שאליו מפרישים כספים הן העובד והן המעסיק (או העצמאי עצמו). הקרן מושקעת בשוק ההון על ידי גופים מוסדיים, במטרה להניב תשואות לאורך זמן. מעבר לפוטנציאל רווח גבוה, קרן השתלמות מאפשרת לכל חוסך לנצל פטור ממס רווחי הון – מה שהופך אותה לאטרקטיבית במיוחד לעובדים שכירים ולעצמאים.
מי זכאי לקרן השתלמות? כל שכיר שהמעסיק מוכן להפריש עבורו, וכל עצמאי שמבצע הפקדות בעצמו (עד תקרה שנתית).
נקודות קריטיות לפני פתיחת קרן:
- דמי ניהול – קרן עם דמי ניהול נמוכים תשאיר אצלך יותר כסף לאורך שנים.
- תשואות היסטוריות – כדאי לבדוק לפחות 5 שנים אחורה, ולהעדיף גוף יציב.
- מסלול השקעה – מותאם לרמת הסיכון האישית: סולידי, כללי, מנייתי, גמלאים ועוד.
- שירות וניהול – קלות ביצוע פעולות, ממשק דיגיטלי זמין, מענה אנושי מהיר.
הטבות מס לעצמאים: עצמאי שמפקיד לקרן השתלמות זכאי להטבת מס מהכנסה חייבת עד תקרה של כ-19,920 ש"ח לשנה (נכון ל-2025).
מתי ניתן למשוך את הכסף?
- לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה – פטור ממס לחלוטין.
- לאחר 3 שנים למטרת השתלמות מקצועית.
שורה תחתונה: קרן השתלמות היא לא רק בונוס לעובדים. זו אחת הדרכים החכמות ביותר לייצר לעצמך חיסכון משתלם, ליהנות מהטבות מס ולשפר את הביטחון הכלכלי לעתיד.
מעוניין לפתוח קרן השתלמות חכמה? פנה אלינו עוד היום ←
← חזרה לבלוג